¿Que es y cómo identificar una clausula suelo?

Si te preguntas ¿Cómo identificar una clausula suelo? Pues no es una tarea sencilla, ya que si actualmente tienes una hipoteca es de suma importancia que sepas que son este tipo de cláusulas y como identificarlas.

La cláusula suelo es un tipo de interés que fija el banco al momento en el que una personas solicita una hipoteca. El índice de interés que se toma en cuenta es en base al porcentaje que el banco fija, con la condición de que este sea cancelado de forma anual.

Sin embargo es de suma importancia que conozcas como identificar una clausula suelo y la importancia de esta en un contrato hipotecario.

¿Qué es un contrato hipotecario?

Antes de entender cómo identificar una clausula suelo es importante que primero conozcas que es un contrato hipotecario. Este se establece entre dos partes, en el cual el deudor impone como garantía un bien inmueble, a la persona de quien recibe el préstamo denominado acreedor.

Un contrato hipotecario establece como condición, que en dado caso de que el deudor incumpla con el pago del préstamo, el acreedor estará en todo el derecho de hipotecar el bien, es decir vender este para recuperar el préstamo realizado.

Un contrato hipotecario es un instrumento usado para otorgar un derecho de garantía, además las hipotecas suelen aplicarse sobre bienes inmuebles como casas, autos, terrenos o edificios.

cómo identificar una clausula

¿La cláusula suelo que es?

Esta es un tipo de cláusula que imponen los bancos en contratos hipotecarios, donde se establece un límite de intereses el cual no puede ser inferior al porcentaje determinado.

En otras palabras el interés ira cambiando conforme a la cantidad del préstamo, ya que dependiendo de este el porcentaje del interés subirá o bajara. Sin embargo al realizar un contrato hipotecario esta condición se puede acordar con la otra parte al establecer un límite sobre los intereses.

Es de suma importancia que al solicitar un préstamo al banco conozcas las condiciones del contrato hipotecario y los intereses de la cláusula de suelo y como afectara esta su economía.

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Como identificar una clausula suelo

La cláusula suelo es difícil de localizar, ya que por lo general el 30% de los contratos hipotecarios o prestamos no la mencionan. Estos sencillos pasos te ayudarán a identificarla dentro de un contrato. Esta suele aparecer con apartados como:

  • Localizar la cláusula “ cláusulas de límite de variabilidad”
  • Ir a la cláusula tercera y observar el “tipo de interés” del contrato hipotecario
  • Observar los límites de variabilidad del tipo de interese que se aplica
  • Si el interés no puede ser inferior al 2,25% de forma anual

Muchas veces la tasa de interés suele ser superior, la misma puede ser cobrada de forma anual o mensual esto dependerá de las condiciones establecidas en el contrato y además te permitirán saber cómo identificar una clausula suelo.

Ejemplo

Cuando la cláusula de suelo se encuentra establecida en el contrato hipotecario y lo desconoces, es importante identificarlo y actuar, en dado caso deberás reclamar el dinero que has estado pagando de más; si es que la cláusula fue eliminada desde hace tiempo y no lo sabias.

La cláusula de suelo se encuentra en la sección “cláusula tercera de intereses”, justo en el apartado “limite de la variación del interés”. El tipo de interés de la cláusula de suelo establecido es de un 3,750% y justo desde la redacción del contrato esta tasa de interés bajo a un 3,75%.

Aun el banco seguía cobrando el interés a un 3,750%, lo que implicaba una tasa alta y por ende el dinero cancelado de más durante todo ese tiempo, tiene que ser reintegrado por la entidad bancaria, ya que si no se estaría cometiendo un delito legal.

pasos para identificar una clausula suelo

¿De qué sirve la cláusula suelo en la hipoteca?

La cláusula suelo es usada en los contratos de hipoteca para cobrar un aporte adicional a la tasa de interés, aunque el uso de la cláusula suelo en algunos países como España en la actualidad se encuentra eliminada.

Ya que el interés de este tipo de cláusulas suelen bajar o subir como los intereses de la cláusula del techo. Por lo que si el interés de la cláusula del suelo baja y el deudor sigue pagando el mismo porcentaje del interés, en dado caso el banco le estaría robando y de allí la importancia de saber cómo identificar una clausula suelo.

Esperamos que este articulo haya sido de gran ayuda, sin embargo puedes buscar ayuda profesional de un abogado en cuanto al tema, para estar mejor informado y asesorado.

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